इस वित्त वर्ष में अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें : वसीम अहमद

         अगर इस पैसे को ठीक से खर्च किया जाए और सही जगह निवेश किया जाए तो आप कई गुना रिटर्न कमा सकते हैं।  एक्सपर्ट की नजर से देखें कि इस  अप्रैल से अगले  अप्रैल  तक टैक्स ,शेयर बाजार, कमोडिटी, रियल एस्टेट और प्रॉपर्टी जगत में क्या हलचल होने वाली है और ये आपको कैसे प्रभावित कर सकती है। अपने वित्तीय जीवन को सुधारने के लिए कड़े फैसलों की जरूरत होती है तो  इस अप्रैल आप इसमें बदलाव का संकल्प लें।  

        इस वित्त वर्ष में  आप अपने पर्सनल फाइनेंस से जुड़े फैसलें लें और अगले मार्च से पहले ही उससे मिलने वाले लाभ उठाएं। कई बार हम अपनी वित्तीय जरूरतों से जुड़े फैसले लेने में हिचकते हैं। निवेश के लिए सोना या दूसरी चीजें खरीदते हैं। इस बार थोड़ा बदलाव करें और वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू करें।

इस अप्रैल यह फैसले लें 

अपने ऊपर खर्च करें

पर्सनल फाइनेंस के लेख में ये थोड़ा अजीब लगेगा। हर सलाहकार आपको कम खर्च और ज्यादा बचाने की सलाह देता है। लेकिन मैं आपको ज्यादा खर्च के लिए कह रहा  हूं , हॉं खर्च करने के लिए और अपने ऊपर खर्च करने के लिए। खर्च करें नए अनुभव के लिए, नई चीजें सीखने के लिए, अपने को संतुष्ट करने के लिए और अच्छे से जीने के लिए।

इस वर्ष  अपने खर्च को इस तरह मैनेज करें। अपनी आय को 100 फीसदी मानकर इस तरह खर्च करें

आय का 55 फीसदी -जीवन की जरूरतें पूरी करने के लिए (खाना, कपड़ा, लोन,मनोरंजन ,छुट्टी ,गिफ्ट,स्वयं की शिक्षा )आय का 40  फीसदी- अपने जीवन के लक्ष्य पूरे करने के लिए (बच्चों के भविष्य, बिमा ,मेडीलक्लेम और घर के लिए)आय का 5 फीसदी - समाज को वापस (अच्छे काम या चेरिटी पर)रिटायरमेंट   - आप अध्यापक हैं आप का NPS कट रहा है और 10 फीसदी आप के वेतन से और 10 फीसदी सरकार मिला रही हैं। 

बेसिक इंश्योरेंस खरीदें

अपने परिवार के लिए सबसे बड़ी दौलत आप हैं। अपनी हेल्थ और जीवन को रिस्क से सुरक्षित करें। कई अच्छे परिवारों को भी बुरे दिन देखने पड़ते हैं क्योंकि उन्होंने इमरजेंसी के लिए कोई योजना नहीं बनाई होती है। कम से कम ये इंश्योरेंस जरूर करवा लेंटर्म इंश्योरेंस- आपकी वार्षिक आय का 10 गुना कवर हो ( ध्यान रखें बिमा निवेश के लिए नहीं होता )हेल्थ इंश्योरेंस- कम से कम 3 से 5 लाख का फैमिली फ्लोटर प्लान पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस- 2 साल की आय के बराबरहोम इंश्योरेंस- घर की कीमत के मुताबिक

ज्यादा ब्याज का लोन चुका दें

अगर आपके पास ऐसा कोई लोन है जिस पर 12 फीसदी ब्याज चुका रहे हैं तो उसे जल्द से जल्द चुकता कर दें। अपने बोनस या अपनी रेगुलर आय से कुछ रकम बचाकर इस लोन को चुकता करने की कोशिश करें। ब्याज आपकी आय खा जाता है। ब्याज से आप नहीं जिसे ब्याज दे रहे हैं वो अमीर होता है।

अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करें

निवेश की शुरूआत कर दें। निवेश हमेशा किसी लक्ष्य को लेकर करें। आपको अपनी बेटी की शिक्षा के लिए निवेश करें। नए घर की डाउनपेमेंट के लिए निवेश करें। अपने रिटायरमेंट के लिए  एनपीएस में पैसा लगाएं जो हो ही रहा हैं ।हमेशा निवेश का अपने लक्ष्य को देखते हुए करें। अपने दोस्तों को देखकर कभी निवेश न करें। इस साल निवेश की शुरूआत कर दें।

अपनी वसीयत लिख दें

आपको ये लगता है कि ये जरूरी नहीं है तो पहले इन सवालों का जवाब देंक्या आपके पास बैंक या निवेश किया हुआ कोई पैसा है?क्या आपको प्यार करने वाले लोग हैं?क्या आपको लगता है कि आपका पैसा आपके परिवार को मिले?अगर आपका जवाब हां में है तो आपको वसीयत जरूर बनानी चाहिए।जीवन अनिश्चित है। आपके परिवार को पता चलना चाहिए कि आप उनके लिए क्या कर रहे हो। कम से कम वो सुरक्षित रहें। उन्हें इस बात का पता होना चाहिए कि आपने जो उनके लिए बचाया है वो उन्हें कैसे मिलेगा।                                   

अपना वित्तीय लक्ष्य कैसे तय करें 

आप नौकरी कर रहे सरकारी कर्मचारी है ,आप की आय सिमित है ,ध्यान रखें कभी कर्ज न लें । आप जानते है की आप को  पैसो की जरुरत कब पड़ेगी कुछ खर्च जैसे ,बिमा और बेडिक्लेम की किश्ते और बच्चों  की स्कुल फ़ीस ,यूनिफार्म किताबो का खर्च प्रत्येक वर्ष करना होता है। हमें मालूम होता है की कुछ खर्च 3 ,5 ,10 या 15 वर्ष बाद आने वाले है जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा ,विवाह या उनके रोजगार के लिए। इन लक्ष्यों को तय कर के अपने पैसो  का निवेश करें।  इन समयावधियों के लिए बाजार में कई विकल्प उपलब्ध है जिसमे आप थोड़ा थोड़ा पैसा बचाकर लक्ष्य अर्जित कर  सकते हैं। जब आप 1 ,3 ,5,10 या 15 वर्ष के लक्ष्य तय करें तो इन वर्षो की महगाई वृद्धी  को ध्यान में रख कर लक्ष्य राशि के अनुसार निवेश करें । 1  वर्ष के लिए आप ,FD ,पोस्टऑफिस ,लिक्विड फंड (म्युचुअल फंड ) में निवेश करें , 3 से 5 वर्ष के लक्ष्य के लिए आप डेट और बेलेंस  (म्युचुअल फंड )  में निवेश करें वही  5 वर्ष से अधिक के निवेश पर आप इक्विटी म्युचुअल फंड  (इसमें आप को जमा राशि और अर्जित राशि दोनों पर आय कर में छूट प्राप्त होगी ) या  रियल स्टेट में  में निवेश करें । 

तो इस वित्त वर्ष की शुरूआत आप इन फैसलों से करें।

लेखक  श्री  वसीम  अहमद  (  रतलाम  )  वित्तीय  प्रबंधन   के  जानकार  है  व   AMFI  प्रमाणित  वित्त   सलाहकार  हैं